Pourquoi réaliser un bilan retraite ?
Anticiper sa retraite, c’est prendre une décision proactive pour sécuriser son avenir. Beaucoup de personnes découvrent trop tard les incohérences de leur carrière ou les effets de réformes successives. Un bilan retraite permet d’y voir clair, d’agir et de se projeter sérieusement.
Les termes clés à connaître
PER (Plan d’Épargne Retraite)
Produit d’épargne permettant de préparer sa retraite tout en bénéficiant d’une déduction fiscale sur les versements. Il offre un capital ou une rente à la retraite, avec une fiscalité optimisée.
Cumul emploi-retraite
Dispositif permettant de reprendre une activité professionnelle après la liquidation de ses droits à la retraite, tout en percevant sa pension.
Retraite progressive
Permet de réduire son activité en fin de carrière (temps partiel) tout en commençant à toucher une partie de sa retraite, avant la liquidation complète.
1. Qu’est-ce qu’un bilan retraite ?
Un bilan retraite est une étude personnalisée de votre situation vis-à-vis de vos droits à la retraite. Il s’appuie sur les données de vos caisses (relevés de carrière, trimestres validés, régimes cotisés) et fournit :
- une estimation de votre pension à différents âges de départ
- l’analyse des erreurs ou oublis (périodes non prises en compte)
- des simulations avec ou sans rachat de trimestres
2. L’importance de l’anticipation
Dès 45 ans, il est judicieux de demander un bilan. Cela permet :
- de repérer les incohérences dans le relevé de carrière
- d’envisager un rachat de trimestres à coût raisonnable (ex : études supérieures non cotisées)
- d’adapter ses choix professionnels ou patrimoniaux en connaissance de cause
3. Les erreurs fréquentes en l’absence de bilan
Sans accompagnement, on constate souvent :
- des trimestres non validés
- des pensions surestimées ou sous-estimées
- l’oubli d’options avantageuses (cumul emploi-retraite, retraite progressive)
- une épargne mal calibrée
4. Cas pratique : Marie
Marie, 52 ans, profession libérale, pensait partir à la retraite à 62 ans avec 75% de son revenu actuel. Le bilan a montré :
- des années non validées
- un manque de 6 trimestres
- l’intérêt d’ouvrir un PER pour lisser ses revenus et défiscaliser
Avec ces ajustements, elle anticipe sa retraite à 64 ans avec un niveau de vie préservé.
5. Pourquoi se faire accompagner ?
Faire un bilan retraite avec un conseiller indépendant, c’est :
- Obtenir des simulations précises et personnalisées
- Gagner du temps dans les démarches administratives
- Prendre des décisions stratégiques pour sa retraite et son patrimoine
- Bénéficier d’un regard neutre, sans pression commerciale
6. Comment choisir et sécuriser sa stratégie ?
Avenir Patrimoine Conseil vous accompagne avec méthode :
- Analyse : revenus, carrière, projection à l’âge de départ souhaité
- Comparaison : bilan chiffré avec ou sans rachats de trimestres, calcul de l’impact fiscal et patrimonial
- Accompagnement : nous vous aidons à prendre les bonnes décisions et à mettre en place les bonnes solutions (PER, assurance-vie, transferts, arbitrages…)
En conclusion
Faire un bilan retraite, c’est reprendre le contrôle. Avec les bons outils et un accompagnement personnalisé, vous pouvez sécuriser votre avenir, optimiser votre patrimoine et agir au bon moment.
Lien utile : simuler sa retraite https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/R64411
Prendre rendez-vous ?
Avenir Patrimoine Conseil vous reçoit à Nice ou en visio pour étudier votre situation et construire une stratégie retraite solide.
Nos derniers articles
Actions ou obligations : quelles différences pour investir efficacement ? Introduction Lorsqu’on commence à s’intéresser à l’investissement, une question revient…
Solutions pour défiscaliser légalement en 2025 La charge fiscale pèse de plus en plus sur les foyers et les investisseurs….
Solutions pour défiscaliser légalement en 2025 La charge fiscale pèse de plus en plus sur les foyers et les investisseurs….
