Les grandes étapes d’une stratégie de gestion de patrimoine efficace

1. L’écoute et l’analyse de votre situation patrimoniale

Tout commence par une première prise de contact. Cette phase essentielle nous permet de comprendre qui vous êtes, vos projets, votre situation familiale, professionnelle, patrimoniale et fiscale. Il est possible d’organiser un appel téléphonique ou une visio.

Objectif : dresser un bilan patrimonial complet et identifier vos enjeux clés.

Nous analysons notamment :

• La structure de votre foyer (enfants, conjoint, régime matrimonial)
• Vos revenus, dépenses, épargne et fiscalité
• Vos biens immobiliers et financiers
• Vos besoins à court, moyen et long terme

Exemple : Stéphane et Leslie, jeunes actifs niçois, ont fait appel à nous pour clarifier leur situation. Nous avons identifié qu’ils pouvaient déjà valoriser une épargne dormante via une assurance-vie multi-supports tout en prévoyant un futur achat immobilier en LMNP (Location Meublée Non Professionnelle).

2. La définition des objectifs dans la stratégie patrimoniale

Une bonne stratégie patrimoniale commence par des objectifs clairs. Ensemble, nous déterminons ce que vous souhaitez atteindre :

• Vous constituer un capital
• Optimiser votre fiscalité
• Financer un achat immobilier
• Préparer votre retraite
• Projeter une transmission
• Protéger vos proches

Exemple : Sophie, 45 ans, salariée, voulait préparer l’avenir de ses deux enfants. Ses objectifs : sécuriser ses économies, préparer leur accès à la propriété et optimiser la transmission successorale.

3. L’élaboration de la stratégie de gestion de patrimoine

Nous combinons différents outils et méthodes pour construire un plan d’action adapté :

• Assurance-vie : pour épargner à moyen-long terme et transmettre efficacement.
• PEA (Plan d’Épargne en Actions) : pour dynamiser votre capital avec une fiscalité allégée après 5 ans.
• SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) : pour accéder à l’immobilier locatif sans gestion directe.
• PER (Plan d’Épargne Retraite) : pour préparer la retraite tout en bénéficiant d’avantages fiscaux.
• Investissements locatifs (LMNP, Loi Denormandie) : pour générer des revenus réguliers et optimiser l’imposition.

Cas pratique : Philippe, 52 ans, profession libérale, voulait anticiper sa retraite et réduire son imposition. Nous avons mis en place un PER pour défiscaliser, renforcé son assurance-vie avec des supports adaptés à son profil et intégré une SCPI pour générer des revenus réguliers.

4. La mise en œuvre des actions patrimoniales

Nous orchestrons la mise en place : ouverture de contrats, investissements, démarches notariales… en coordination avec vos conseils habituels.

Exemples d’ajustement de stratégie patrimoniale :

• Naissance d’un enfant : mise à jour des bénéficiaires sur les contrats.
• Divorce : révision du régime matrimonial et protection des actifs.
• Héritage : nouvelle répartition et diversification des actifs.

5. Le suivi dans le temps de votre gestion patrimoniale

Une stratégie de gestion de patrimoine performante repose sur un suivi régulier. Nous réévaluons périodiquement vos choix en fonction de l’évolution de votre situation personnelle, juridique et fiscale.

Témoignage client :

« Grâce au suivi annuel de M. Becchetti et Avenir Patrimoine Conseil, nous avons pu adapter notre stratégie après la naissance de notre deuxième enfant et anticiper l’achat de notre résidence secondaire. » – Client accompagné depuis 2019

En conclusion

Mettre en place une stratégie de gestion de patrimoine personnalisée permet de s’adapter à toutes les étapes de la vie et de prendre les bonnes décisions au bon moment. Chez Avenir Patrimoine Conseil, nous vous proposons un accompagnement sur-mesure et à long terme, fondé sur la confiance, la rigueur et la performance.

Vous souhaitez mettre en place une stratégie patrimoniale personnalisée ?

Nous vous accueillons au cabinet ou à distance pour un premier bilan, sans engagement.

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